YKBNK 2026/06 Bilançosu: Kredi Kartlarında Temerrüt Şoku ve 16,4 Milyarlık Can Simidi

Yapı ve Kredi Bankası A.Ş., 2026 yılının ilk çeyreğinde 20,30 milyar TL net kâr elde etmişken, ikinci çeyrekte net kârını %47,2 oranında bir düşüşle 10,72 milyar TL seviyesine geriletmiştir. Bankanın ilk yarı kümülatif net kârı 31,01 milyar TL seviyesinde şekillenirken, ikinci çeyrekte gerçekleşen net 12,8 milyar TL’lik yeni takipteki kredi (NPL) girişinin %41’inin doğrudan kredi kartlarından gelmesi ve Net Risk Maliyetinin (CoR) 201 baz puana sıçraması dönemin ana kırılma noktasını oluşturmuştur.

Hisse fiyatı 32,76 TL seviyesinde bulunan Yapı Kredi’nin toplam piyasa değeri 276,7 milyar TL düzeyindedir. Hisse, 5,00x F/K ve 0,97x PD/DD çarpanlarıyla defter değerinin hafif altında işlem görmektedir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın politika faizini %37,00 seviyesinde sabit tuttuğu ve gecelik borç verme faizi olan %40,00 üzerinden piyasayı fonlayarak 300 baz puanlık fiili bir sıkılaştırma uyguladığı makroekonomik konjonktür, bankacılık sektöründe fonlama maliyetlerini tırmandırmıştır.

Mevduat faizlerinin %45-50 bandında seyrettiği bu ortamda, Yapı Kredi’nin %98,53 seviyesindeki yüksek Kredi/Mevduat oranı, faiz marjları üzerindeki baskıyı artırmıştır. Buna karşın net ücret ve komisyon gelirlerinin yıllık %24,2 artışla 61,53 milyar TL’ye ulaşması, operasyonel kârlılık açısından kalkan işlevi görmüştür.

Benim temel görüşüm şudur: Yapı Kredi, komisyon motorunu büyüterek ve müşteri sayısını 18 milyona çıkararak operasyonel gücünü korusa da, sıkılaşan para politikası altında çeyreklik marj daralması ve bireysel kredi temerrüt dalgasıyla yüzleşmektedir; buna karşın bilanço sonrası açıklanan 16,39 milyar TL’lik Azimut varlık satışı, bankanın sermaye oranlarını 70 baz puan rahatlatacak stratejik bir can simididir.

Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. Ne İş Yapıyor: Kimlik ve İş Modeli

Yapı ve Kredi Bankası A.Ş., toplanan mevduat ile yurt dışından temin edilen sendikasyon, seküritizasyon ve tahvil kaynaklarını bireysel ve kurumsal müşterilere kredi olarak kullandıran bir mevduat bankasıdır. Bankanın para kazanma mekanizması; net faiz geliri, kartlı ödeme sistemleri ve dış ticaret işlemlerinden alınan komisyonlar ile hazine operasyonlarından oluşur.

2026 yılının ilk yarısında elde edilen 138,43 milyar TL toplam brüt faaliyet gelirinin iş kollarına göre oransal dağılımı şu şekildedir:

• Perakende Bankacılık: 53,88 milyar TL (toplam gelirin %38,9’u)

• Hazine, Aktif-Pasif Yönetimi ve Diğer: 35,95 milyar TL (toplam gelirin %26,0’ı)

• Ticari ve KOBİ Bankacılığı: 35,61 milyar TL (toplam gelirin %25,7’si)

• Kurumsal Bankacılık: 12,99 milyar TL (toplam gelirin %9,4’ü)

1944 yılında Kâzım Taşkent tarafından Türkiye’nin ilk özel ulusal bankası olarak kurulan Yapı Kredi, 1987 yılından bu yana Borsa İstanbul’da işlem görmektedir. 2005 yılında Koçbank ile birleşen kurum, 2002-2020 yılları arasında Koç Grubu ve İtalyan UniCredit ortaklığıyla yönetilmiştir. 2020-2022 döneminde UniCredit’in hisselerini devretmesiyle Koç Holding ana hakim ortak konumuna geçmiştir. Güncel ortaklık yapısında Koç Grubu doğrudan ve dolaylı olarak %61,17 (Koç Finansal Hizmetler %40,95, Koç Holding %20,22) paya sahipken, halka açık pay oranı %38,83 düzeyindedir.

İş modelinin bu çeyrek açısından en belirgin özelliği, World markasıyla kredi kartı pazarında taşıdığı liderliktir. Bu konum komisyon gelirlerini desteklerken, yüksek faiz ortamında bireysel kart takipleri nedeniyle aktif kalitesi üzerinde doğrudan bir kırılganlık yaratmaktadır.

Rakamların İtirafları: Finansal Veri Karşılaştırması

Tablo verileri incelendiğinde, 6 aylık kümülatif net kâr %36,3 artmış görünse de bu tablonun ağırlıklı kısmı ilk çeyrekte üretilmiştir. İkinci çeyrekte marjların daralması, net ticari zararın 48,38 milyar TL’ye ulaşması ve karşılık harcamalarının 38,45 milyar TL’ye tırmanması kârlılığın hızını kesmiştir.

Veri Deşifresi ve İkinci Derece Düşünme

Tarihsel Kırılma: Bireysel Kredi Temerrüt Dalgaları ve Kart Şoku

2026 yılının ikinci çeyreğinde banka bilançosuna net 12,8 milyar TL yeni takipteki kredi (NPL) girişi gerçekleşmiştir. Bu girişlerin %41’ini kredi kartları, %31’ini ise bireysel tüketici kredileri oluşturmuştur. Böylece NPL oranı %3,8 seviyesinden %4,3’e yükselmiştir. Net Risk Maliyeti (CoR) ilk yarıda 201 baz puana (ikinci çeyrekte solo 224 baz puan) sıçramıştır.

Bu durum son 3 yılın en yüksek çeyreksel takip girişine işaret etmektedir. Sıkı para politikası nedeniyle bireysel borçlanma faizlerinin %60’ın üzerine çıkması, hanehalkı ödeme kapasitesini zorlamıştır. İkinci derece etki olarak yönetim, yıl sonu Risk Maliyeti beklentisini 150-175 baz puan aralığından yaklaşık 200 baz puan seviyesine yükseltmek zorunda kalmıştır. Yükselen karşılık harcamaları (ilk yarıda 38,45 milyar TL, yıllık %42,4 artış) net kârı eritmeye devam edecektir.

Yönetimin Yalan Testi: Swap Maliyeti Gerçeği ve Faaliyet Kârı Dengesi

Faaliyet raporu sunumlarında yıllık %36,3’lük net kâr artışı öne çıkarılsa da, çeyreksel bazda net kârın 20,30 milyar TL’den 10,72 milyar TL’ye gerilemesi tablonun ikinci yüzünü göstermektedir. Swap düzeltilmiş Net Faiz Marjı (NIM), ilk çeyrekteki %3,18 seviyesinden ikinci çeyrekte %2,69’a sarmal bir şekilde 52 baz puan gerilemiştir.

Bunun temel nedeni, mevduat maliyetlerinin yüksek seyretmesi ve korunma amaçlı yapılan türev işlemlerden yazılan 50,69 milyar TL’lik net türev zararıdır. Banka, TL mevduat toplamak için yüksek faiz öderken, kredi faizlerindeki regülasyon tavanları nedeniyle bu maliyeti müşteriye tam olarak yansıtamamıştır. Yönetimin marj genişleme vaadinin gerçekleşmesi, Merkez Bankası’nın faiz koridorunu gevşetme zamanlamasına bağımlı kalmaktadır.

Teknik ve Operasyonel Ameliyat: Verimlilik Motoru

1. DuPont ROAE Kırılımı (2026/6 Yıllıklandırılmış)

Banka verileriyle yapılan DuPont analizi kârlılığın kaynaklarını ortaya koymaktadır:

• Net Dönem Kârı (Yıllıklandırılmış): 62,02 milyar TL

• Ortalama Özkaynak: 271,05 milyar TL

• Ortalama Toplam Aktifler: 3,37 trilyon TL

Hesaplama Sonuçları:

• ROAE (Yıllıklandırılmış Özkaynak Kârlılığı): %22,88 (Maddi ROAE %23,3)

• ROAA (Yıllıklandırılmış Aktif Kârlılığı): %1,84

• Finansal Kaldıraç: 12,44x

• Net Kâr Marjı: %22,37

DuPont analizi, %23,3’lük özkaynak kârlılığının ana taşıyıcısının 12,44x seviyesindeki finansal kaldıraç olduğunu göstermektedir. Ancak net kâr marjının %22,37 seviyesine sıkışması kârlılık kalitesini kısıtlamaktadır.

2. Özkaynak Maliyeti (CoE) vs ROAE Analizi

• Risksiz Getiri Oranı (TCMB Politika Faizi): %37,00

• Bankacılık Sektörü Risk Primi: %8,00

• Hesaplanan Özkaynak Maliyeti (CoE): %45,00

• Gerçekleşen Yıllıklandırılmış ROAE: %23,40

Görüleceği üzere Özkaynak Maliyeti (%45,00), gerçekleşen Özkaynak Kârlılığının (%23,40) belirgin şekilde üzerindedir. Mevcut %37 politika faizi ortamında banka, özkaynak maliyetinin 21,6 puan altında kârlılık üretmekte ve reel bazda sermaye erimesi yaşamaktadır.

3. Faaliyet Nakit Akışı ve Kalite Testi

• Bankacılık Faaliyetlerinden Net Nakit Akışı: +19,25 milyar TL

• Net Dönem Kârı: 31,01 milyar TL

• Nakit Akış / Net Kâr Oranı: 0,62x

Oranın 1,0x seviyesinin altında kalması, muhasebeleştirilen kârın nakde dönüşümünde gecikme olduğuna işaret etmektedir. Verilen kredilerdeki 265,3 milyar TL’lik net nakit çıkışı, faaliyet nakit akışını kısıtlayan ana faktördür.

Analistin Soğukkanlı Karnesi: 100 Puanlık Skorlama

I · FİNANSAL DAYANIKLILIK18 / 25

1. Bilanço Sağlamlığı (7/10) ↓: Sermaye Yeterlilik Oranı %16,12’ye, Çekirdek Sermaye Oranı %10,52’ye gerilemiştir. Kredi/Mevduat oranı %98,53 seviyesindedir.

2. Nakit Üretimi (6/10) ↓: Faaliyet Nakit Akışı / Net Kâr oranı 0,62x düzeyindedir. Kredi büyümesinin yarattığı nakit çıkışı nakit dengesini baskılamıştır.

3. Risk Profili (5/5) ↑: Likidite Karşılama Oranı %124,52, Yabancı Para Likidite Karşılama Oranı %456,01 ile yasal sınırların belirgin şekilde üzerindedir.

II · OPERASYONEL MOTOR16 / 25

1. Kârlılık Kalitesi (6/10) ↓: Yıllıklandırılmış ROAE %23,40 ile %45,00’lik özkaynak maliyetinin altında kalmaktadır. Çeyreklik kâr %47,2 düşmüştür.

2. Büyüme Kalitesi (5/8) →: Net krediler yılbaşından bu yana %9,7 büyümüş, enflasyonun altında kalarak reel olarak daralmıştır.

3. Operasyonel Verimlilik (5/7) ↑: Net ücret ve komisyon gelirleri yıllık %24,2 artışla 61,53 milyar TL’ye ulaşarak giderleri karşılama gücünü korumuştur.

III · STRATEJİK KONUM VE RÜZGAR15 / 20

1. Rekabetçi Konum & Hendek (7/8) ↑: Kartlı ödeme sistemlerindeki pazar liderliği ve 18 milyonu aşan aktif müşteri tabanı güçlü bir ekonomik hendek oluşturmaktadır.

2. Yönetim & Sermaye Dağıtımı (5/7) ↑: Bilanço sonrası açıklanan 16,39 milyar TL’lik Azimut varlık satışı, Çekirdek Sermaye Oranına +70 baz puan katkı sağlayacak kritik bir adımdır.

3. Sektörel Rüzgar (3/5) ↓: %37 politika faizi ve aylık %2 kredi büyüme kısıtı fonlama marjlarını sıkıştırmaya devam etmektedir.

IV · DEĞERLEME VE GETİRİ POTANSİYELİ22 / 30

1. Mutlak & Göreli Değerleme (9/12) ↑: 5,00x F/K ve 0,97x PD/DD çarpanları tarihsel ortalamalara kıyasla iskontolu durumdadır.

2. Fiyat-Kalite Dengesi / GARP (7/10) ↑: %23,3 ROAE üreten bankanın defter değerinin altında (0,97x) fiyatlanması olumsuz sürprizleri büyük oranda satın almıştır.

3. Getiri-Risk Asimetrisi (6/8) ↑: Analist konsensüsünün 51,71 TL ortalama hedef fiyatı %57,8 yükseliş potansiyeline işaret etmektedir.

TOPLAM SKOR: 71 / 100
Alt Skorlar: Finansal Dayanıklılık [18/25] · Operasyonel Motor [16/25] · Stratejik Konum [15/20] · Değerleme [22/30]
Skor Yorumu (65-79 Bantı): Yapı Kredi, güçlü müşteri tabanına ve varlık satışı katalizörüne sahip olmakla birlikte, yükselen risk maliyeti ve çeyreksel marj baskısı nedeniyle koşullu takip kategorisinde yer almaktadır.

Analist Masası: Stratejik Soru-Cevap

Soru 1: Çeyreksel net kârdaki %47,2’lik düşüş kalıcı bir bozulmaya mı işaret ediyor?

Düşüş kalıcı bir operasyonel çöküşten değil, konjonktürel marj sıkışmasından kaynaklanmaktadır.

İkinci çeyrekte swap dahil Net Faiz Marjı 52 baz puan daralarak %2,69’a gerilemiş ve net ticari zarar 48,38 milyar TL’ye ulaşmıştır. Buna ek olarak 38,45 milyar TL’lik karşılık harcaması kârlılığı baskılamıştır.

Yatırımcı için anlamı: Merkez Bankası’nın faiz indirim sürecine başlamasıyla fonlama maliyetleri düşecek ve marjlar yeniden genişleyecektir. Bu düşüş geçici bir dönemsel dip noktasıdır.

Soru 2: 16,39 milyar TL’lik Azimut varlık satışı bilançoya nasıl yansıyacak?

Satış, bankanın sermaye rasyolarını doğrudan güçlendirecek stratejik bir hamledir.

Temmuz 2026 sonunda imzalanan sözleşmeyle Yapı Kredi Portföy’deki %12,65 ve Yapı Kredi Yatırım’daki %87,32 paylar 16,39 milyar TL bedelle devredilmiştir. Bu işlem, Çekirdek Sermaye Oranına yaklaşık +70 baz puanlık pozitif katkı sağlayacaktır.

Yatırımcı için anlamı: %10,52 seviyesine gerileyen Çekirdek Sermaye Oranı %11,20 üzerine çıkacak ve bankanın sermaye artırımı ihtiyacı ortadan kalkacaktır.

Soru 3: Kredi kartlarındaki temerrüt artışı risk maliyetini nereye taşıyacak?

Net Risk Maliyeti yönetim hedeflerinin üzerine çıkarak 201 baz puana ulaşmıştır.

İkinci çeyrekteki net 12,8 milyar TL’lik takipteki kredi girişinin %41’i kredi kartlarından gelmiş, takip oranı %4,3’e yükselmiştir. Yönetim, yıl sonu Risk Maliyeti beklentisini 150-175 baz puandan yaklaşık 200 baz puan seviyesine revize etmiştir.

Yatırımcı için anlamı: İkinci yarıda da yüksek karşılık giderleri kârı sınırlandırmaya devam edecektir.

Soru 4: %98,53’lük Kredi/Mevduat oranı likidite riski yaratıyor mu?

Yüksek orana rağmen likidite tamponları oldukça sağlamdır.

Net Kredilerin Mevduata oranı %98,53 olsa da, bankanın Toplam Likidite Karşılama Oranı %124,52 ve Yabancı Para Likidite Karşılama Oranı %456,01 seviyesindedir. İlk yarıda sağlanan 1,1 milyar dolar sendikasyon ve 700 milyon dolar DPR kredisi dış likiditeyi desteklemiştir.

Yatırımcı için anlamı: Bankada bir likidite riski bulunmamaktadır; sorun likidite yokluğu değil, likiditenin yüksek faizli maliyetidir.

Soru 5: Özkaynak maliyetinin (%45) altındaki %23,4’lük ROAE hisse için engel mi?

Kısa vadede hisse performansını baskılayan ana unsur bu getiri açığıdır.

%37 politika faizi ortamında bankanın ürettiği %23,4’lük özkaynak kârlılığı, %45’lik özkaynak maliyetinin altında kaldığı için hisse 0,97x PD/DD ile defter değerinin altında fiyatlanmaktadır.

Yatırımcı için anlamı: Hisse ancak faiz indirimleriyle özkaynak kârlılığının %35 üzerine çıkması ve özkaynak maliyetini yakalaması durumunda defter değerinin belirgin üzerinde çarpanlara ulaşabilir.

Piyasa Değeri ve Senaryo Bazlı Yol Haritası

Piyasa Değeri Değerlendirmesi

Yapı Kredi’nin güncel piyasa değeri 276,7 milyar TL (yaklaşık 5,94 milyar dolar) seviyesindedir. Borsa İstanbul bankacılık sektöründe Garanti BBVA (518,2 milyar TL) ve İş Bankası’nın (330,2 milyar TL) ardından 3. sırada yer almaktadır. 286,48 milyar TL’lik özkaynak büyüklüğü dikkate alındığında, şirket 0,97x PD/DD ile özkaynaklarının %3 altında fiyatlanmaktadır.

5,00x F/K oranı, sektör ortalaması olan 4,60x seviyesinin hafif üzerindedir. Son 12 ayda hisse fiyatı 31,00 TL ile 43,84 TL arasında dalgalanmış ve BIST 100 endeksine göre %12 geride kalmıştır. Şirket piyasa değeri açısından kısa vadeli olumsuzlukları fiyatlamış olup iskontolu bölgededir.

Senaryo Analizi

1. Taban Senaryo (%55 Olasılık)

• Koşullar: Merkez Bankası’nın politika faizini kademeli indirmesi, mevduat maliyetlerinin %40 altına gerilemesi, Risk Maliyetinin %2,00 seviyesinde dengelenmesi ve Azimut satışının yılın son çeyreğinde tamamlanması.

• Etki: Net Faiz Marjı %3,20 seviyesine toparlar, 2026 toplam net kârı 55-58 milyar TL bandında gerçekleşir.

• Fiyat Hedefi: 50,00 – 54,00 TL (%52 – %65 potansiyel).

2. Boğa Senaryosu (%25 Olasılık)

• Koşullar: Enflasyonun %25 altına düşmesi, faiz indirimlerinin hızlanması, bireysel takip girişlerinin durması ve Risk Maliyetinin 160 baz puan seviyesine gerilemesi.

• Etki: Net Faiz Marjı %3,80’e genişler, 2026 net kârı 65 milyar TL’yi aşar.

• Fiyat Hedefi: 58,00 – 62,00 TL (%77 – %89 potansiyel).

3. Ayı Senaryosu (%20 Olasılık)

• Koşullar: Sıkı para politikasının 2027’ye sarkması, bireysel takip oranının %5,5’i aşması, Risk Maliyetinin 250 baz puan üzerine çıkması ve ek karşılık yükü.

• Etki: Net kâr 42 milyar TL seviyesinde kalır, özkaynak kârlılığı %18’e geriler.

• Fiyat Hedefi: 28,00 – 31,00 TL (%5 – %14 aşağı risk).

Zamanın Testi ve İdeal Yatırım Ufku (Sabır Ne Getirir?)

1. İdeal Taşıma Süresi ve Strateji: 18 – 24 Ay (Taktiksel Döngüsel Vade)

Yapı Kredi “evladiyelik” statüden ziyade, faiz döngüsüne duyarlı taktiksel bir değer hissesidir. Sıkı para politikasının zirve yaptığı ve marjların dip oluşumunu tamamladığı mevcut dönem, 18-24 aylık bir yatırım ufku için elverişli bir giriş penceresidir.

2. Zamanın Şirkete Etkisi

Zaman, faiz indirim döngüsü başladığında bankanın lehine çalışacaktır. World kart markası ve 18 milyonluk müşteri tabanı, faizler düştüğünde kredi hacmini ve komisyon gelirlerini hızla tırmandıracak altyapıyı sağlamaktadır.

3. Beklemenin Bedeli ve Ödülü

Bu süre boyunca bekleyen yatırımcı, faiz indirimi kaynaklı marj genişlemesinin yaratacağı %50’nin üzerindeki sermaye kazancı potansiyeline ve tahmini %5-8 bandındaki temettü verimine erişim sağlayacaktır.

Meydan Okuma ve Stratejik İzleme Listesi

Okuyucuya Soru

Bireysel kredilerdeki temerrüt artışı karşılık harcamalarını tırmandırırken, Azimut varlık satışından gelecek 16,4 milyar TL’lik sermaye katkısı hisse üzerindeki marj baskısını unutturmaya yeterli olacak mı?

Şahin Gözüyle Takip Yapılacak 3 Metrik

1. Net Risk Maliyeti (CoR): Yılın ikinci yarısında %2,00 (200 baz puan) seviyesinin altında kalıp kalmayacağı.

2. Swap Düzeltilmiş Net Faiz Marjı (NIM): İkinci çeyrekteki %2,69 dip seviyesinden %3,00 üzerine yönelim başlayıp başlamadığı.

3. Azimut Satış Onayları: BDDK ve Rekabet Kurumu onay süreçlerinin yılın 3. veya 4. çeyreğinde tamamlanarak kapanışın gerçekleşmesi.

SSS (FAQ) BLOĞU

Yapı Kredi (YKBNK) 2026/6 döneminde ne kadar kâr açıkladı?

Yapı Kredi, 2026 yılının ilk altı ayında kümülatif 31.010 milyon TL (31,01 milyar TL) net dönem kârı açıkladı. Yıllık bazda net kâr %36,3 artış gösterse de, bankanın ikinci çeyrek solo kârı ilk çeyreğe göre %47,2 oranında gerileyerek 10.715 milyon TL seviyesinde gerçekleşti.

YKBNK takipteki krediler (NPL) ve risk maliyeti ne durumda?

Bankanın takipteki kredi oranı 2026/6 döneminde %3,8’den %4,3’e yükseldi. İkinci çeyrekteki net 12,8 milyar TL’lik yeni NPL girişinin %41’i kredi kartlarından kaynaklandı. Bu bozulma nedeniyle Net Risk Maliyeti (CoR) 201 baz puana sıçradı ve yönetim yıl sonu CoR beklentisini yaklaşık 200 baz puana yükseltti.

Yapı Kredi’nin Azimut’a yaptığı varlık satışı ne anlama geliyor?

Yapı Kredi, Temmuz 2026 sonunda Yapı Kredi Portföy ve Yapı Kredi Yatırım’daki paylarının devri için Azimut Group ile 16.392 milyon TL (16,39 milyar TL) bedelle anlaşma imzaladı. Bu satış, bankanın Çekirdek Sermaye Oranına (CET1) yaklaşık +70 baz puanlık doğrudan pozitif katkı sağlayarak sermaye yapısını rahatlatacak.

YKBNK hissesi için 2026 hedef fiyatı ve analist beklentileri nedir?

Bilanço sonrası 8 farklı aracı kurumun güncellediği raporlara göre YKBNK için ortalama hedef fiyat 51,71 TL seviyesindedir. Mevcut 32,76 TL hisse fiyatına göre ortalama %57,8 yükseliş potansiyeline işaret eden analist konsensüsü, tavsiyesini “AL” yönünde korumaktadır.

YKBNK sermaye yeterlilik ve likidite rasyoları güvenli mi?

Yapı Kredi’nin Sermaye Yeterliliği Oranı (CAR) %16,12, Çekirdek Sermaye Oranı (CET1) ise %10,52 seviyesindedir. Toplam Likidite Karşılama Oranı %124,52 ve Yabancı Para Likidite Karşılama Oranı %456,01 ile yasal asgari sınırların oldukça üzerindedir. Bankanın herhangi bir likidite sıkıntısı bulunmamaktadır.

Yasal Uyarı ve İletişim

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti; aracı kurumlar, portföy yönetim şirketleri, mevduat kabul etmeyen bankalar ile müşteri arasında imzalanacak yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesinde sunulmaktadır. Burada yer alan görüşler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir.

Finansal piyasaları takip etmek için:
X: https://x.com/etrefinans